SWIFT Nedir? Swift Kodu ve Ücretleri Hakkında Bilmeniz Gerekenler

Swift nedir? Swift ücreti nedir? Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication’ın kısaltması olan Swift, dünyadaki tüm bankalar arasında elektronik olarak fon transferi sağlayan sistemin adıdır.

Swift para transfer ücretleri, swift ücreti hesaplama gibi konular da para göndermek isteyenler tarafından merak ediliyor. Uluslararası bankacılık işlemleri sırasında kullanılan Swift kodu hakkında ihtiyacınız olan tüm bilgileri bu yazımda bulabileceksiniz.

Swift Nedir?

Swift, iki farklı ülkedeki bankalar arasında gerçekleştirilen para gönderme işlemine verilen addır. Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication Türkçe’ye Bankalar Arası Global Finansal İletişim Organizasyonu olarak çevrilebilir.

SWIFT, dünya çapındaki finansal kurumların güvenli, standart ve güvenilir bir ortamda finansal işlemler hakkında bilgi gönderip almasını sağlayan bir iletişim ağıdır. Dünyanın dört bir yanında bulunan bankalar, bir ülkeden diğerine para gönderilirken kullanılacak güvenli ve evrensel bir yola ihtiyaç duyuyordu. İşte bu noktada devreye giren Swift bu ihtiyacı karşıladı.

1973 yılında Brüksel’de, finansal işlemler için bazı ortak süreçler ve standartlar oluşturmak üzere kurulmuş bir organizasyondur.

SWIFT, 212 farklı ülkedeki 10.000’den fazla finansal kuruluşun birbirine finansal işlemler hakkında bilgi gönderip almalarını sağlayan güvenli bir ağ sağlar. SWIFT finansal mesajları oldukça güvenli bir şekilde taşır ancak üyeleri için hesap tutmaz.

Swift işlemine örnek vermek gerekirse; Türkiye’deki bir bankadan Almanya’da bulunan başka bir bankaya para transferi yapmak istediniz. Bu iki banka para transfer talebini Swift sistemiyle işleme alır. Swift alternatifi başka sistemler de bulunuyor. Ancak Swift diğerlerine oranla en çok kullanılan sistem konumunda.

Swift Sistemi Nasıl Çalışır?

Swift sisteminin çalışmasını aktarmalı bir uçuş gibi düşünebilirsiniz. Direkt uçuş her zaman mümkün olmayabiliyor. Birden fazla bağlantılı uçuşla başka bir ülkeye seyahat etmeye benzetilebilir. Swift de buna benzer şekilde çalışır.

Para, bir ülkeden başka ülkeye transfer edilirken bir banka aracılık eder. Yani sistemde bir para gönderen banka, bir para alan banka, bir de aracı banka vardır. Sisteme giren aracı banka nedeniyle Swift işlemi EFT’ye göre daha maliyetlidir. Çünkü üç banka sisteme dahildir ve bu bankalar farklı ülkelerdedir. Hepsi de ayrı ayrı komisyonlar keser bu da maliyetin artmasına sebep olur.

Maliyet artışı haricinde işleme giren banka sayısının fazla olması transferin gerçekleşme süresini de uzatmaktadır. Bu süre bazı zamanlar birkaç haftayı bulabilmektedir. Ancak bazı bankaların kendi aralarındaki anlaşmalar sayesinde çok sık karşılaşmasak da birkaç saat içinde bu işlem gerçekleşebiliyor.

Swift İşlemi Ne Kadar Sürer?

Uluslararası para transferi yaparken swift ne kadar sürer diye sorulmaktadır. Bu süre paranın transfer edileceği bankaların hızlarına bağlı olarak değişmektedir. Ancak normal hızda çalışacak bankalar göz önünde bulundurulursa bu süre ortalama 3-5 iş günü olmaktadır.

Bazı durumlarda ise para transferi haftalar sürmektedir. Tabi bu durumda genellikle para gönderen ve alan kişi şikayetçi olmaktadır. Ancak devreye giren aracı banka ve gerekli prosedürlerin tamamlanması bu sürenin artmasına neden olabilmektedir.

Swift işleminiz daha uzun sürüyorsa bankanız ile iletişime geçip işlemin nerede tıkandığı hakkında bilgi alabilirsiniz. Ayrıca para transferi ülkeye ve kullanılan bankaya göre değişiklik gösterdiğinden her zaman aynı süre içinde swift işlemi gerçekleşmeyebilir. Bu yüzden bazı zamanlar normalden daha uzun sürede işlem tamamlanabilir.

Çok Hızlı ve Düşük Maliyetle Swift İşlemi Yapmak, Wise ile Mümkün!

Yurt dışındaki banka hesaplarına para göndermek için en çok tercih edilen sistemlerden biri Wise. 10 milyondan fazla kullanıcı sayısıyla her gün binlerce dolar transfer yapılmakta. 

Tercih edilmesinde, çok uygun işlem maliyetleri sunmasının etkisi büyük. Bankaların sunduğu komisyon oranlarının %10-20 civarlarında maliyetlerle işlemler yapılabilmektedir. 

Birçok ülkede kullanıldığı için birçok dilde hizmet veriyorlar. Tabi ki Türkçe müşteri desteği de mevcut. Bankaya gitmeden birkaç tıkla hesap açtıktan sonra transfer işlemlerinizi hızlıca yapabiliyorsunuz. 

Ayrıca işlemler çok kısa sürede gerçekleşiyor. 1-2 iş günü içerisinde transfer gerçekleşiyor. Banka swift işlemlerine göre çok daha hızlı olduğunu da söyleyebiliriz. Bu sistemden yararlanabilmek için aşağıdaki linke tıklayarak siteye gidebilirsiniz.

Wise ile çok düşük maliyetle swift işlemlerini yapabilirsiniz!

Siteye girdiğinizde, maliyet hesaplayan bir araçla karşılaşacaksınız. Buradan hangi para birimi ile transfer yapacaksanız ona göre hesaplama yapabilirsiniz. 

Swift Nasıl Yapılır?

Swift hakkında tanım ve bilgilendirme yaptıktan sona şimdi de swift nasıl yapılır konusunu ele alalım. Swift işlemini yapabilmek için öncelikle bir bankada döviz hesabı açmak gerekiyor. Bankada oluşturulan swift hesabı ile internet aracılığıyla ya da bankaya giderek swift işlemi gerçekleştirilebilir.

Bankada döviz hesabı açtıktan sonra para göndereceğiniz kişi veya bankadan aynı cins dövizin hesap numarasını istemeniz gerekiyor. Swift gönderilebilmesi için alıcının ad soyadı, hesap numarası ve alıcı bankanın Swift kodu ile hesabın bağlı olduğu banka şubesinin adresi de bilinmelidir. Peki Swift kodu nedir? Banka swift kodu olarak da bilinen bu terimin ne olduğuna bakalım.

Swift Kodu Nedir?

Yurtdışından ülkemizdeki bir banka hesabına para gönderileceğinde ya da Türkiye’de bulunan bir banka hesabından yurtdışı kaynaklı bir banka hesabına para göndermek istediğinizde, bankaların SWIFT kodları hakkında araştırma yapmanız ve bu kodları kullanarak işlem yapmanız gerekmektedir.

Her bankanın döviz hesapları için sahip olduğu bir kod vardır. Döviz hesaplarına para gönderimi veya alımı için bu kod kullanılmaktadır. BIC (Bank Identifer Codes) kodu her bankayı tanımlayan koda verilen isimdir. Swift kodu 8 veya 11 haneden oluşur ve tüm bankalar için standarttır yani değişmez.

Her banka kendine özel bir Swift koduna sahiptir. Örneğin TEB (Türk Ekonomi Bankası)’de bir döviz hesabınız var ve yurtdışından bu hesaba para gelecek. IBAN numarası haricinde TEB Swift kodu yani TEBUTRIS kodu da gereklidir. Swift koduyla birlikte şube kodu da girilmelidir. Kodlar Türkçe karakter olmadan ve tamamı büyük harf olacak şekilde yazılır.

SWIFT KODU ÖRNEĞİ

1. İlk 4 karakter – banka kodunu
2. Sonraki 2 karakter – ıso ülke kodunu (Türkiye için TR)
3. Sonraki 2 karakter – Yerel kodunu (Bazı ülkelerde 3 karakter olabilir)
4. Son 3 karakter ise – Şube kodunu belirtir.

Sadece yurtdışı para transferlerinde kullanılması gereken bu banka kodlarını, aşağıdaki gibi sıralayabiliriz.

Swift ile Forex Yurt Dışı Forex Hesabına Para Yollama

Son zamanlarda yatırımcıların en çok tercih ettiği forex şirketleri genellikle yurt dışı forex şirketleri oluyor bunun nedenlerine yurtdışı forex şirketleri inceleme makalelerimizde sıkça değinmiştik. Yurtdışı forex şirketlerine para transferi yaparken aslında birden fazla yatırım yapma seçeneği mevcuttur. Bunlar kredi kartı ile transfer, Neteller yolu ile fonlama ve son olarak da swift ile para transferi yapma yöntemidir. Bunlardan en çok kullanılan swift yolu ile hesaba havale yapma yöntemidir. Ancak bu para yatırma çeşidinin masraflı oluşu yatırımcıları diğer para transferi yöntemlerine sevketmektedir.

Yurtdışı forex firmasına havale yaparken swift kodu kullanarak işlem gerçekleştirmekte ve bu işlem karşılığında swift masrafı ödemekteyiz. Swift işlemlerini banka şubemize giderek gerçekleştirebileceğimiz gibi internet üzerinden de swift ile para transferi işlemlerimizi gerçekleştirebiliriz.

Swift Para Transferi Ücretleri

Swift ücreti nedir diye bakacak olursak; tamamen bankadan bankaya değişen bir durum olarak karşımıza çıkıyor. Diğer tarafran aracı bankanın da komisyonu göz önüne alınması gerekir. Bu aracı banka her zaman aynı banka olmuyor. Yani daha önceden yaptığınız bir swift ile para gönderme işleminde kesilen komisyon ile yeni yapacağınız işlem arasındaki swift ücreti aynı olmayabilir. Bu durum aracı bankanın farklı olmasından kaynaklı olabilmekte.

Swift ücreti hesaplaması her bankanın farklı olabiliyor. Bankalar arasındaki bu farklılık swift masraflarının her para transferinde değişeceği anlamına gelmektedir. Swift ücreti almayan banka arayışına girenler ise banka ile yapacakları anlaşma ile en azından kendi bankalarına swift işlem ücreti ödemezler.

Swift kesintisi ile ilgili net bir bilgi yer almasa da genelde yapılan kesinti 10 bin dolarlık bir para transferinde 10-30 dolar arasındadır. İşlemin içerisinde üç banka olduğundan bu swift ödemesi üç ile çarpılmalı yani 30-60 dolarlık toplam bir maliyet söz konusudur.

Yukarıda verilen örnek swift hesaplaması tahmini olup net bir ücret tarifesinden bahsetmek mümkün değildir. Bankaların swift ücretleri 2019 yılında ne kadar oldu diye bankanızla görüşebilir detaylı bilgi alabilirsiniz.